在35岁的时候，一个年轻的爸爸每月努力节省4,000美元

Adam Ligman拥有这一切：一个不错的家，伟大的工作和超可爱的妻子和孩子们。 

“匹兹堡机器人手术系统制造商Intuitive Surgical的区域销售经理35岁的Ligman说：”我很幸运，因为我们能够获得所需要的东西。“ “有时，演员必须等待，但节省不会。”

他的年轻家庭，包括他的妻子，海梅，35岁，一名前小学教师; 女儿，奥比，9岁; 和儿子，基冈，5岁，每年都要度过一个大假期，两人之间有一些小小的。。。 

然而，在他的储蓄账户（401（k）），公司股票计划和其他投资中，每月可以获得4,000美元的乐趣。

“这真的是一个平衡的行为，将收入与我们真正需要做的事情相比，我们想要做什么，”Ligman说，他的工作大部分是以委托为基础的。“有几天，我们不得不减少我们有趣的东西几个月，但没有任何疯狂的压力或冲突。”

但是，提出良好的投资策略可能会给Ligman的许多优先事项带来挑战。

“我的孩子越来越老了，”他说。“我想确保我适合大学计划以及我自己的退休计划。”

他将其收入的4％投资于其401（k），10％的紧急储蓄基金和15％的公司股票计划。 

©Frank Vilsack 从左起，Jaime Ligman，Keegan，Adam和Aubrie。

2015年7月在Intuitive Surgical上升职位，使他的基薪达到20％，佣金方面大幅上涨。这促使Ligman认真对待他的财务未来。

Ligman说：“我从前雇主的401（k）转入了我的财务顾问管理的经纪帐户，把一大堆变化 - 六个数字翻了一番。

他并不声称自己是一位财务精英，而是相信自己与他所欣赏和信任的人相处。

“我没有在投资或股票市场上受过教育，所以我发现有人根据我的具体目标和需求来管理我的钱，”他说。Ligman和他的财务顾问在开始业务关系之前是朋友。他说：“我们都有同龄和非常相似的财政目标的孩子，所以我请他帮我拿这笔钱，把它放在随着时间推移的事情上。”

对于希望在规划金融期货时享受劳动成果的其他千禧一代人，Ligman提供了这样的建议： 

“这一切都是关于平衡和负责任的，适当规划，今天把适量的钱放在身边，而不是限制自己现在享受生活。” 

MVP财富管理集团的财富管理人兼财务顾问Carlos Dias Jr.表示，Ligman并不是一个奢侈的投资者，但现在比20或30年前的事情花费更多。 

Dias说：“不得不支付抵押贷款，保险，食品，家庭和其他义务意味着真正弄清楚什么是重要的。” “所以我的第一个问题是，”亚当救了多少钱，他期望实现什么目标？” 

在退休计划中，有时人们会以激光为重点，节省100万美元，200万美元或6美元，他们不会优先考虑他们的需求。

对于具有相互竞争的义务的千禧一代，Dias制定了一项财务计划：

• 计划中的收入差距。他说：“任何接受任何佣金的人都知道，他们的收入可能从一年的六位数到五位数的波动。” 这是您想要拥有多达24个月的收入，以弥补盈利的下降。
• 找出你的退休人数。Dias提供了这种方法：“计算您的退休资产的总余额。然后研究如果你把你的巢蛋放入一个年金 - 你每年通过一家保险公司在你的余生中支付的固定金额，你会收到多少钱。“他解释说。由于您将资金转嫁给将为您管理的保险公司，因此您的退休需要猜测。现在的利率在历史上很低，这意味着你的钱会随着利率的上升而增长。“另外，在雇用CFP来监督甚至一部分巢蛋之前，总是得到第二个意见，”Dias说。“你不应该因为友谊或有类似的财务目标而将你的信任（和你的钱）放在一个人身上。”
• 认识到投资公司股票的利弊。亚当将其税前收入的15％纳入其公司股票计划。Dias指出，这个方程有两方面。“你有安然，很多人是纸上的百万富翁，因为他们的大部分巢蛋都投资在公司股票上，他们最终失去了衬衫，”他说。然而，投资贵公司的股票称为净未实现升值有重大的上涨空间。“当您出售股票时，您只会向股票的NUA支付长期资本利得税。目前，最高的联邦资本利得税率为20％，远高于最高所得税率为39.6％，因此您的潜在储蓄可能会很大，“他说。
• 回顾人寿保险 Ligman是唯一的养家者，并与孩子结婚，所以现在是审查他的选择的好时机。“如果你赚了10万美元，用合理的利率（例如CD或财政支持的证券）将3分数除以3％。这相当于330万美元，“Dias解释说。“如果亚当明天过来，而他的妻子收到330万美元，她可以在未来五六年内以3％的利率购买一张CD，并将每年给她10万美元的收入，让她重新回到她与他同样的财务状况。“
• 先支付自己 对于那些有着无数财务义务的人，Dias表示要解决自己的目标。“对于亚当，他应该首先关注他和他妻子的退休生涯，然后考虑选择像孩子们的预付大学计划，这让你锁定今天的大学价格明天，”Dias说。一旦你知道你的安全，探索你还能为你的家人做些什么。