如果我们能看到所有的信用卡费用我们支付

　　澳大利亚人每月花费约480亿美元信用管理,收费和借记卡。但不同的费用、附加费和“奖励积分”这些卡片可以混淆。作为我最近工作杆Maddock节目,有一个简单的解决方案——让银行直接向消费者收取,因为他们已经在自动取款机。

　　这两个联邦政府和澳大利亚储备银行(澳储银行)目前正在加大信用卡法规保护消费者和停止滥用市场支配力。介绍直接充电更容易比较不同的卡片和形式的支付,给消费者更多的选择和日益激烈的竞争。

　　目前,当你用信用卡支付,你启动一组复杂的指控和规则。商人是收取海运费用的银行。费用可以直接传给你,附加费,或间接地,通过价格的商人集所有客户。你的银行向商户的银行“交换费”。你的银行会收取你或奖励你,这取决于类型的事务。

　　这些步骤包括监管但它是透明的给客户。

　　相比之下,直接充电,当您用信用卡付款时,商人不会面临任何额外的费用。银行可能会收取对方时,这些指控是规范的,不通过商人的价格。如果银行想要向客户收费,那么他们必须直接和透明的,用户可以选择是否说“不,谢谢”。

　　如果您曾经使用过一个不属于你的银行ATM的网络,您熟悉直接充电。屏幕显示的费用选项“你希望继续吗?”。如果您按“是”,那么你就负责和完成交易。或者,您可以按“不”,去别的地方。

　　信用卡支付在商人,它只是那么简单。如果你的银行要收你费,那么它必须告诉你在店内展示。你得到一个选择继续或终止事务和使用不同的支付手段,如现金或不同的卡片。

　　直接充电的好处是什么?

　　在当前的制度下,一个商人要么通过其银行手续费的费用通过附加费(如一般费用支付使用美国运通(American Express)或设置更高的价格,所有客户支付。

　　但是客户不知道这种附加费真的反映了商人的费用。如果没有附加费,那么客户使用现金付更高的价格,因为使用信用卡的客户。

　　直接充电消除了需要调节交易费和商人附加费。因为商人不面对一个费用当你用信用卡支付,没有必要收取附加费。价格和他们不能隐藏费用客户支付。

　　这使得直接收费透明和公平。如果银行想要收费的信用卡用户然后他们必须做出明确的费用的时候购买。客户想使用支付卡,显然有一个费用支付费用。

　　它也有效。客户看到使用不同的信用卡的成本,他们可以做出更好的决策,可以货比三家。这将增加之间的竞争不同的卡片。

　　把客户负责

　　我们知道从ATM改革,直接充电会有很大影响客户和卡供应商的行为。

　　在2009年之前,银行收取2美元每笔交易的现金银行的自动取款机上取款,不属于自己的网络。这些费用都是隐藏在每月的信用卡报告。2009年3月,这改变了直接收取ATM费用。两年后,央行指出,:

　　“所有可用的信息继续表明,消费者对价格信号固有的直接充电,和ATM所有者反应通过增加可用性的自动取款机”。

　　报道的第一年的改革澳大利亚央行表示,“ATM费用更透明和持卡人回应”。客户转移“费免费”我们能够自动取款机和电子自动转帐购物系统提取现金。银行增加了ATM网络和独立的ATM运营商能够建立新的自动取款机的地方客户希望他们。

　　在第一年的改革,直接收取atm保存消费者约1.2亿美元。

　　支付信用卡交易超过十倍体积“外国”的ATM取款。所以直接收取付款卡可以明显对消费者更大的好处。

　　直接收取付款卡并不能解决所有的监管问题。例如,它不能处理过度利率或防止一些客户做出错误的决定。所以当它取代当前一系列的规章制度,这是互补的。

　　然而,关键是直接充电使客户负责支付。

　　通过使���特定的支付卡的全部费用清晰,客户可以做出更明智的选择。许多卡片很可能删除费用,尤其是对于低价值交易。

　　竞争会激烈,特别是许多客户已经有不止一个支付卡在他们的钱包。如果一个卡收费太高了那么简单的退出其他卡。随着时间的推移,付款卡不向客户提供价值将失去他们的钱包和钱包