为什么澳大利亚 15年岁的财务素养下降?

　　约五分之一的澳大利亚15岁没有基本的金融知识,根据一项新的经合组织国际学生评估项目(PISA)金融知识的评估结果报告。

　　金融知识由经合组织定义为:

　　知识和理解的金融概念和技能、动力和信心来应用这些知识和理解,以做出有效的决策在一系列金融环境,改善金融个人和社会的福祉,并使参与经济生活。

　　这个主题有一个高的地位澳大利亚的课程,尤其是在数学和人文。

　　然而,报告显示,年轻人在这个领域现在比以前做的更糟。特别是,学生难以阅读工资单和检测金融诈骗。

　　低社会经济背景,参加农村和偏远学校,Indigeneity影响学生的金融知识的性能。有趣的是,女孩比男孩。

　　为什么差距为什么性能下降?

　　传统的方法是由金融行业

　　经济合作与发展组织学校的指导方针对金融教育认为,年轻一代面临日益复杂的金融问题。这就是为什么需要教学生从小就与财务相关的技能和知识,以帮助他们参与社会。

　　最重要的财务决策人们面对涉及选择——对工作,学习,交通、住房、保险和投资。这些选择是受到复杂和不断变化的经济和金融的现实。这意味着需要关注基本技能和能力,将使学生批判性的通知在管理他们的钱。

　　自2007年全球金融危机,澳大利亚政府已投资逾1000万美元帮助孩子理解财政政策和其他相关活动。

　　这项工作是由澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)。关键ASIC的工作在这一领域已经创建MoneySmart品牌。

　　的MoneySmart网站销售作为一个“一站式商店”为一切与钱有关的资源,包括学校和老师。

　　联邦银行的启动智能程序采取相似的方法,与客人研讨会促进了银行员工。招聘客户的联邦银行历史悠久通过其学校银行计划在年轻的时候。

　　这种方法金融知识教育,它提供了“一刀切”的教训,已经评论失踪。当然,有些话题是通用的,但是当地的现实问题有很大的差别。

　　例如,老师最近向我解释说,他的一些中学学生比特币交易。与此同时,教师在农村社区的同事关心他们的学生的家庭农场和金融期货。这些故事表明,教师的学生的学习金融知识的需求和利益。

　　最近的一项评估探索潜在的低社会经济学校MoneySmart建议应当检查教学资源。报告强调了现实世界与教师合作的价值开发数学课程适合当地需求和兴趣,同时探索教学实践可能会增强。

　　与金融知识下降的结果,这是时间问题,传统的方法是否有效。

　　新举措,做更多的教师参与思考和规划学生金融知识学习可能有更大的影响。

　　学生想要教训他们可以联系

　　大约79%的澳大利亚学生银行账户。学生需要了解是什么类型的金融产品和服务,以及他们可能带来的风险和回报。

　　我的研究表明,甚至小学生价值真实世界金融知识学习经验,他们认为有用的任务超出了学校生活。

　　这些课程涉及实际应用识字和算术等任务,提出了不同格式的信息。

　　根据学校课程涉及决定外卖菜单、公共交通定价和手机计划可以探索在年5和6中,当学生开始考虑使用这些服务他们自己。

　　在中学里,教与学应该继续是动态的和及时的。例如,学生需要学习电子跟踪他们的钱,提出问题和批判性思维与银行交互时,从欺诈和保护他们的个人信息。

　　学校和老师需要支持

　　行为经济学研究表明金融行为可能一样依赖内在价值观和态度学习在家里在学校获得的知识和技能。

　　这就解释了为什么真正的高中金融教育对财务决策的影响超出了学校难以衡量。

　　几乎没有澳大利亚教育研究探讨教师如何理解这个主题领域,他们如何看待它。

　　澳大利亚是一个多元化的社会社会经济边缘化和低教育成就往往齐头并进。这意味着“一刀切”的方法并不总是符合当地情况。

　　我的工作与教师显示,感觉金融服务和金融问题解决和决策能够敏感地教学生是两码事。

　　例如,在一个项目涉及30多个小学教师,绝大多数同意,他们是金融服务。但只有一半表示有信心教金融知识。

　　老师想要获得高质量的专业学习帮助他们在澳大利亚课程和发展他们的教学。教师协会做的一个伟大的工作,支持教师这个工作。