石狮农房贷款新模式创农村融资新途径

石狮农房贷款新模式创农村融资新途径

本报讯近年来，石狮积极探索农房抵押贷款的新模式，逐步形成了“农房抵押银行直贷模式、小贷公司联合银行贷款模式、担保公司增信模式和资产管理公司增信模式”，拓宽了农户融资渠道，受到广泛好评。

2013年，人行石狮市支行以国务院批准泉州市为“金融服务实体经济综合改革试验区”为契机，主动作为，开展深度调研，了解到全市符合条件能作为农房抵押贷款的土地及附着物有4000-5000亩，以每亩折价200万元计算，有80-100亿元的有效抵押资产，按以50%融资来计算，大致可盘活40-50个亿，撰写了《关于农房抵押贷款代偿模式提升融资规模的建议》，重点对农房抵押担保问题提出了“银行参与、政策扶持、试点推进、防范风险”的工作建议，得到了市政府的高度重视。市政府印发了《石狮市集体土地房屋登记实施意见（试行）》，进一步明确了“利用宅基地建造的村民住房和利用其他集体所有建设用地建造的房屋均可进行抵押登记，办理集体土地房产抵押贷款均可在房产登记交易中心进行登记，法院判决认定抵押合同有效”等相关规定，为推出农房抵押贷款提供了强力支持。同时设立石狮市农业贷款风险补偿专项资金，采取泉州市级财政引导，石狮市财政配套的方式，按市、县两级财政1:2的出资比例共同出资300万元作为风险金，分担金融机构农房抵押贷款风险，促进农房抵押贷款业务可持续发展。

今年1月，我市又被列为全国农民住房财产权抵押贷款试点，在坚守土地公有制性质不改变、耕地红线不突破、农民利益不受损三条底线的基础上，农村住房等财产权抵押贷款的探索进一步加快。如：石狮农商银行在传统短期经营贷款或者住房装修按揭贷款的基础上，针对农房抵押贷款创新开发出信贷产品——农易贷。该产品主要依靠石狮本地的具有一定资质的评估公司进行合理评估，根据抵押物所处位置及贷款客户经营、信用等情况合理确定贷款金额和贷款利率；泉州银行农房抵押贷款业务其办理流程视同国有土地房产抵押贷款，具有鲜明的特点，只要两证齐全、坐落在市区主要街道的沿街店面房产均可办理，一次抵押办理三年贷款使用，且随借随还，有借才算利息，且续贷可使用泉州银行特有的无需偿还本金的“无间贷”。

业内人士认为，农房抵押贷款业务的开办，允许提供集体土地农房作为抵押，银行可根据农户的资信状况、偿债能力、担保状况等情况，对农户核定最高授信额度，按农户实际资金需求，一次或多次发放贷款，破解农户融资难题，能极大满足农民正常生产经营资金需求以及农户购买汽车、大额耐用消费品或住房装修、翻建等消费需求，帮助农民提高收入，改善农民生活环境和质量，其积极效应正在逐步显现。

（记者 谭耕新 通讯员 陈秀莉）