“我们店在两个多月前，已接入北京地区主推的第三方监管系统之一全优车开发的‘车百灵之保险智能管家’（以下简称‘车百灵’）。以前店里也采购过一些管理系统，但这些工具并不太成熟，只能解决部分节点上的小痛点。而如今接入第三方监管系统后，可以聚焦业务全流程，涵盖从搜集线索到跟踪、查询，直至出单。”
还有一个月！根据北京市有关监管部门的要求，北京地区保险兼业代理机构应于6月30日前完成系统建设，并与保险公司完成对接，同时要求为API对接，未完成的公司将无法出单。
这意味着，截至明年2月1日的信息化整改工作再次加速，北京监管部门要求兼代机构与保险公司接口对接“先行先试”，或将带动其他地区加快推动信息化合规整改。
目前，北京保险兼业代理机构的系统对接进展如何？信息化水平是否得到显著提升，代理机构对整改的态度是欢迎还是抵触？消费者能否因此受益？带着种种疑问，《中国汽车报》记者来到北京一家率先完成系统升级和对接的4S店一探究竟。
♦信息化程度低 痛点亟待整改
保险兼业代理机构是保险中介市场的重要组成部分，但以汽车经销商、维修厂为代表的保险兼业代理机构多呈“多、散、小”的特点，合规程度相对不足、信息化治理不完备、信息系统建设不规范、信息安全机制不健全等问题尤为突出。
针对上述问题，银保监会有关部门负责人曾表示，中小兼业机构在保险代理业务管理、财务管理和从业人员管理上往往不如专业机构规范，更需加强监管，故兼业机构应在保险代理业务方面与专业机构保持一致的信息化工作要求。
在这一背景下，去年9月16日，北京银保监局曾下发《北京银保监局关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》（以下简称《通知》），分别从车险兼代、保险公司的角度，对信息系统作出了明确规定，并于今年3月15日起施行。
其中，《通知》要求车险兼业代理机构应当建立车险业务信息系统，并与保险公司核心业务系统对接，实现电脑联网、系统出单、实时管理，确保向保险公司提供真实、完整、准确的投保信息。同时，还要求保险公司应当通过行业信息系统向北京银保监局报送车险兼业代理渠道相关数据。
此外，今年1月12日，银保监会印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》（以下简称《办法》），对中介机构的系统建设、人员配置、信息安全等项目提出明确的要求，并提出自2月1日起实施后的一年整改自查期内，若不完成信息化系统建设，将不得经营保险中介业务。相比之下，北京地区的车险兼代机构的整改压力更为严峻。
♦第三方系统服务助推行业信息化升级
受访4S店总经理刘宇告诉记者，由于保险出单不够透明，数据都沉淀在4S店，难免会出现一些营私舞弊的现象，比如乱收手续费、差价较大、部分服务承诺无法兑现等，行业亟需进一步规范。
从监管层面看，保险兼业代理机构的信息化监管亟待规范，近几年，作为保险兼业代理机构主力军的车商，自身也一直在寻求数字化转型的路径。作为汽车产业链下游，保险是车商重要利润来源，但是现存的互联网产品并不能完全解决他们在保险业务上操作原始、效率低下、准确率不高、数据信息难留存等种种痛点。
按《办法》要求，车险兼代不仅要完成与保险公司的API对接，还得完成与保险中介监管系统的数据对接。同时，还需落实业务系统、财务系统、人员系统等三大系统，具备用户权限管理、日志管理的功能，并遵循监管标准和技术规范；建立信息化系统的内部管理制度、培训制度、人员配置，完成保险中介信息化系统建设并不容易。
针对中小保险中介及兼代机构面临的困难，《办法》明确可以采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等多种形式建设信息系统。考虑到开发难度及成本、周期等因素，刘宇介绍，大部分4S店及其背靠的经销商集团都不具备独立开发系统的能力，专业的事需要专业的人来做，购买服务是最佳选择。
“我们店在两个多月前，已接入北京地区主推的第三方监管系统之一全优车开发的‘车百灵之保险智能管家’（以下简称‘车百灵’）。以前店里也采购过一些管理系统，但这些工具并不太成熟，只能解决部分节点上的小痛点。而如今接入第三方监管系统后，可以聚焦业务全流程，涵盖从搜集线索到跟踪、查询，直至出单。”刘宇表示。
♦便捷、高效、稳定 信息化改造显成效
接入第三方监管系统两个多月，刘宇感受颇深：“新系统的确帮助我们提升了工作效率。因为车百灵是保险公司官方授权API接口直连系统，所以无论在查询、核保、报价、出单等方面都比过去的模式更便捷、高效和稳定。而且其与多家保险公司直连，系统支持多保险公司之间免切换查询、核保、支付，全流程一体化操作，解决了如需多家保险公司比价需要单独登录各保险公司系统，重复操作的问题。”
该店续保部的郑峥每天都要与保险公司、客户打交道。她向记者介绍，每周她都要对接近200名客户，以前每接待一位客户，都要将其信息写到本子上，再进行跟踪记录，客户信息很容易搞错、丢失。一旦业务员休假，其他同事接手后，由于不了解客户的情况和服务进展，时常错失销售机会。“因为本子上的记录是手写的，只有我自己能看懂，别人很难继续服务我的客户。”郑峥颇为无奈地说，信息的准确性也比较差，有时候心里想着，手上就写错了，查找客户信息得一本本去翻，通常一个月的客户信息就会写满两大本，而且只能保存一两年，时间再久远一点的客户信息就很难查找了。最麻烦的就是报价环节，需要进入每家保险公司的报价系统，同时打开多个系统反复登录、退出，报价慢且不精准，客户体验感较差。
接入第三方监管系统后，续保部的工作效率明显提升。所有客户信息均在线可查，不用再去一页页翻记录，信息会自动弹出；客户是哪个业务员在负责，曾经是如何沟通的，所有沟通内容都记录在案，其他同事随时方便接手；产品报价时不再需要人工比对，价格孰高孰低一目了然，方便快捷；到期需要续保和跟踪服务的客户，系统也会自动提醒，省心不少；信息输入时很多信息可以自动带入，准确率和效率都大幅提升。
♦北京地区监管系统建设与API对接进展顺利
记者随即采访了“车百灵”的开发公司全优车，负责人王敏伟告诉记者，该系统监管功能将永久免费开放给保险公司、主机厂、4S店等机构。具体的保险业务运营功能的费用，基于各代理机构的实际情况和需求而定。除保险业务运营功能外，该系统还提供车险外的非车险产品，并兼顾保险和其他业务的交叉融合方案，如事故处理、零配件供应、钣喷等，赋能经销商打通销售、售后环节中的多场景需求。
“第三方监管系统将过去分散的工具系统集成起来，提供了更便捷的一站式服务。车险代理机构是车险产品落地的重要一环，信息化工具能帮助中介机构为更多用户提供无差别的优质服务，我很支持信息化合规整改，效率提升了，消费者心里也敞亮了，我们的目的也就达到了。”刘宇坦言，监管系统的服务费并没有之前想象得高，以较低的成本能换来工作效率的大幅提升和客户粘度的增加，是物超所值的。
王敏伟进一步介绍，北京地区经销商和维修厂对数字化升级的态度很积极，且反馈良好。而且据其所知，北京地区系统建设与API对接进度总体符合预期，各系统正在积极与各保险公司进行接口对接。不过，系统如何在更多城市实现API对接，是一个需要多方配合的长期工程。中国银保监会及其派出机构对于保险行业从业者的监管颗粒度一直在细化，本次整改无疑是希望通过政策的发布以及严格的监管，促进行业健康发展，通过提升业务流程全链条的数字化、业务透明化，最终实现保险公司、中介、车主等多方的共赢。
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