近年来，关于年轻人养老的讨论不断地在网上发酵，但其实我们这代人想要舒舒服服养老，可比父辈难得多。原因有三：
首先，随着医疗水平和技术的提高，生活质量的改善，居民的平均寿命会逐渐延长，退休时光变长了，每年能拿来花的钱就变少了。
现在30岁的人将在2050年退休，那时候的中国将进入超级老龄化社会。同一个年轻人将来要承担更多老人的养老，同一个老人能获得年轻人缴纳的养老金也更少了。
全国企业职工基本养老保险基金当期结余在2019 年略微负值，到2050 年为-16.73 万亿元，累计结余仍在增长，到2027 年达到峰值6.99 万亿元，然后开始迅速下降，到2035 年耗尽累计结余。2035年是现在45岁的人退休的年纪，这意味着45岁以下人群退休后很可能没有养老金可领。
在这样的大环境下，想要保证养老生活质量，制定长期理财目标非常重要，而商业养老年金因为具有长期、财富规划、专款专用、抵御消费欲的特点，便成了一种能够很好地实现养老金规划的目标的解决方案。
最近，我在研究市面上的年金险时，发现了一款退休养老金领取金额非常高的产品——小雨伞养多多，与市面同类产品比较，它可以被称为真正的“高领取养老金之王”，非常适合用来养老财富规划。
今天，就来给大家详细分析一下这款产品，主要内容如下：
小雨伞养多多养老金责任分析
小雨伞养多多养老金领取金额分析
小雨伞养多多养老金投保建议
小雨伞养多多养老金责任分析
先来看看产品的基本资料：
投保门槛低、交费灵活
从投保规则上看，小雨伞养多多养老金具有的特点。
500元起投，可随时最追加保额;
支持月交，支持年交，支持年交月交互转;
支持趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交等多种交费年限;
保证领取和高领取
从养老金的领取情况上看，小雨伞养多多养老金提供了两个版本。
保证领取的版本：
活到老领到老。开始领取后，可以保证领取20年。假设A投保60岁后开始领钱，领了5年后不幸去世，那剩下的15年没领到的钱，保险公司会一次性赔偿给家属。而且保证领取版本开始领取后到85周岁钱都有现金价值，也就是在急需用钱的情况下可以通过退保的方式退还现价。
保证领取版本适合的是想要确保退休后能够拿回20年的应领年金，追求稳健财富规划的人群。
高领取的版本
同样是活到老领到老。高领取版本与保证保证领取版本的区别在于：1)高领取版本开始领取后，如果不幸去世那无法领到剩下的养老保险金，能拿到的钱只有已交保费减去已领取的保费。2)高领取版本侧重的是领取金额高，它比保证领取版本每年能领到更多的钱，获得越久，累计领取的金额就越高。
所以，如果想要退休后获得更高的养老金，或者家里有长寿基因的人群，高领取的版本会是更高的选择。
二、小雨伞养多多养老金领取金额分析
谈养老金退休后的领取金额，肯定是要拉出同类产品来对比才能见真章。其实小雨伞养多多养老金的领取金额已经占据了当下养老金市场的绝对优势，我对比了很多款养老金，但能和小雨伞养多多养老金PK的真没几个。
40岁男，10年交，10万/年，60岁领取
可以看出
退休时养老金：
大家养老B款年领取10.49万，而中荷为9.4万，七金仅为3.4万。
累计养老金：
以人均寿命80岁算，大家养老B款累计领取220万，而七金为151万，中荷为198万。
三、小雨伞养多多养老金投保建议
想要投保小雨伞养多多养老金，投多少钱、交多少年，那可以结合个人目前的经济情况和退休后希望能获得多少养老金来规划，我这里提供3个案例给大家参考：
A先生今年40岁，个人处于事业及收入的高峰阶段，打算乘收入高的年龄打算乘收入高的年龄购买保险产品，以应对退休后的收入降低。其需求是：
1.轻身故、重生前，已经退休了，身故有没有一大笔赔款不重要，最重要是活着时，每年能领的养老金够高;
2.因为还很年轻，希望保单有扩展性，未来可以追加钱进去，补充养老金;也可以从年交转换月交。
3.存钱时间可以尽量长，存到55岁或60岁，这样年轻时压力小，未来领的也多;
基于A先生的需求，推荐选择15年交的小雨伞养多多养老年金保，60岁后可每年领144700元。
B先生45岁，生意人，倾向于在3-5年内完成养老的储备。
基于B先生的需求，推荐选择小雨伞养多多养老年金B款，3年交，每年交100万，60岁后每年就能拿回29.6万，“退休工资”比得上年轻上班族的平均工资了，缴费压力又小。
C先生，50岁，即将退休，希望退休前尽快补充一笔养老金，最好是每月能领钱。此外由于考虑到C先生一部分资金还放在股市里增值，自己年龄也大了，养老金不想交太久。
给予C先生的需求，推荐小雨伞养多多养老年金B款，3年交，每年10万，从60岁开始，就可以一直领几十年，每年领24600元。以后如果之后觉得现在交的30万不太充足，或者股市行情不好，可以把一部分股票卖掉，追加进来，将不确定的收益变成确定的养老金。
总而言之，小雨伞养多多养老金提供的2个版本，如果希望退休后能够获得更高的养老金选高领取版本，如果希望能够稳当拿到20年的养老金即可选保证领取版本。
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责任编辑：FRT136
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